Om te bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen, zijn een paar kernfactoren bepalend. Hieronder een praktische leidraad en wat je meteen kunt doen. Hoofdzaken die bepalen hoeveel je kunt lenen
- Inkomen: Bruto jaarsalaris en de stabiliteit van het inkomen. Lonen hoger → hoger leenbedrag, mits other voorwaarden OK.
- Dienstverband: Vast contract geeft doorgaans gunstigere leencapaciteit dan tijdelijk/uitzendwerk.
- Leeftijd en pensioen: Banken houden rekening met de periode tot pensionering en mogelijk pensioeninkomen.
- Waarde van de woning: De maximale hypotheek is vaak gebaseerd op woningwaarde; in 2025 lenen veel mensen tot 100% van de marktwaarde (soms iets meer met energiebesparende maatregelen).
- Rente en looptijd: Hogere rente of kortere rentevaste periode verlaagt de maandlasten en daarmee het leenbedrag dat haalbaar is.
- Schulden en verplichtingen: Studieschuld, alimentatie en andere vaste lasten worden verrekend in de berekening.
- Energielabel en woningkenmerken: Een gunstig energielabel kan extra leenruimte opleveren.
- NHG ( Nationale Hypotheek Garantie): Kan invloed hebben op voorwaarden en soms op de leencapaciteit.
Wat je nu direct kunt doen
- Gebruik een online rekentool van een betrouwbare bank of vergelijkingssite om je maximale hypotheek te berekenen. Vul in: bruto jaarinkomen, dienstverband, leeftijd, gewenste looptijd, rentevaste periode, woningwaarde, en of energiezuinige maatregelen of NHG van toepassing zijn.
- Houd rekening met de bijkomende kosten koper (koperbedrag, afsluitkosten, taxatie, notaris). Vaak heb je eigen spaargeld nodig voor deze kosten, zelfs als de lening 100% van de waarde bedekt.
- Controleer of er studieschuld of andere financiële verplichtingen zijn; deze verlagen doorgaans je maximale bedrag dat je kunt lenen.
- Denk aan energielabel: een beter label kan extra leenruimte opleveren.
Praktische verwachtingen (algemeen beeld, 2025)
- Veel consumenten kunnen tussen de 80% en 100% van de woningwaarde lenen, afhankelijk van inkomen, dienstverband en overige factoren; soms kan men met energiebesparende maatregelen tot 106% lenen.
- Voor een ruwe orde van grootte: bij een inkomen van circa €45.000 bruto per jaar en een stabiel dienstverband, kun je in 2025 vaak richting ongeveer €200.000–€250.000 lenen, afhankelijk van de overige factoren en woningwaarde. Dit zijn algemene schattingen en kunnen per situatie sterk afwijken.
Als je wilt, kan je een specifieke scenario (geslacht of leeftijd, bruto inkomen, gewenste woningwaarde, dienstverband, eventuele studieschuld, energielabel) geven. Dan kan ik een gerichte berekening en stappenplan voor jouw situatie toelichten.
